No és gens fàcil estalviar en un món tan trasbalsat com el que avui tenim. Per això diverses entitats financeres dediquen aquest el Dia Mundial de l’Estalvi (31 d’octubre) per donar consells d’aquest tema dirigits a la població.

Per exemple, tenim els considerats com a pilars de les finances personals: el pressupost, el fons d’emergència, la gestió del deute i la inversió.

Per gestionar un pressupost cal controlar els ingressos i les despeses mensuals. També es poden aplicar fórmules com la Regla 50/30/20 (dividir un sou en 50% per necessitats, 30% per despeses i 20% d’estalvis), o marcar objectius SMART (que sigui específic, mesurable, assolible, rellevant i dins d’un termini temporal).

El Fons d’Emergència ha de ser un matalàs de seguretat, que cobreixi uns quants mesos de les despeses fixes en cas d’imprevistos, com la pèrdua de la feina o una malaltia greu.

Per combatre el deute cal diferenciar el deute òptim del deute tòxic. El primer és el que tenim per tal d’adquirir actius, com per exemple una hipoteca. El segon són deutes sense adquisició, com els que s’obtenen amb préstecs exprés o targetes de crèdit, dels que són millor desfer-se’n ràpidament.

La inversió es considera una eina per combatre la inflació i com a via adient per fer créixer el patrimoni. Però cal tenir en compte que el tipus de rendibilitat va lligat al risc de la pèrdua del capital invertit. Les promeses de rendibilitats molt altes solen comportar riscos molt elevats de pèrdua.

Sobre l’estalvi del dia a dia, podem adquirir una sèrie de bones pràctiques: programar una transferència automàtica quan rebem la nòmina, fer un seguiment de les “despeses formiga” (petits consums constants que sumen una gran quantitat per any), evitar els “vampirs financers” (quotes de serveis que no fem servir, tarifes obsoletes, comissions invisibles...), no incrementar les despeses quan augmentin els ingressos, evitar compres compulsives donant 48 hores de marge, i tractar de reparar objectes per allargar la seva vida útil.

En resum, totes aquestes tècniques i consells només formen una part dins de l’educació de l’estalvi i de les finances personals. Encara som a temps per dur-los a la pràctica, dins d’un període complicat com el que ara vivim.